دانلود پایان نامه ارشد: تحلیل و بررسی وثایق و تضمینات بانکی از منظر فقه و حقوق با تاکید بر مضاربه

2-2-1 بررسی طرح یا عملیات موضوع اعطای تسهیلات و نظارت بر حسن اجرای آن: 22

3-2-1 اخذ وثیقه و تضمین : 23

فصل دوم : انواع تضمینات تسهیلات بانکی.. 27

1-2 وثایق عینی.. 27

1-1-2 اموال منقول. 27

2-1-2 اموال غیر منقول. 34

2-2 وثایق دینی و تضمین اشخاص… 52

1-2-2 وثائق دینی.. 52

2-2-2 تضمین اشخاص… 74

فصل سوم : مضاربه. 83

1-3 مفهوم مضاربه: 83

1-1-3 علت نام گذاری.. 84

2-1-3 تعریف مضاربه در فقه. 86

3-1-3 تعریف مضاربه در حقوق مدنی ایران: 87

4-1-3 تعریف مضاربه در دستور العمل اجرایی مضاربه: 88

2-3 مستندات شرعی مضاربه. 89

1-2-3 قرآن. 90

2-2-3 سنت.. 91

3-2-3 اجماع. 92

4-2-3 بناء عقلاء. 93

3-3 ماهیت مضاربه. 93

4-3 ارکان مضاربه. 94

1-4-3 متعاقدین.. 94

2-4-3 صیغه. 97

3-4-3 عمل.. 98

4-4-3 سرمایه. 110

5-4-3 سود و شرایط آن. 117

5-3 خسارت و زیان در مضاربه. 121

2-2-1 بررسی طرح یا عملیات موضوع اعطای تسهیلات و نظارت بر حسن اجرای آن: 22

3-2-1 اخذ وثیقه و تضمین : 23

فصل دوم : انواع تضمینات تسهیلات بانکی.. 27

1-2 وثایق عینی.. 27

1-1-2 اموال منقول. 27

2-1-2 اموال غیر منقول. 34

2-2 وثایق دینی و تضمین اشخاص… 52

1-2-2 وثائق دینی.. 52

2-2-2 تضمین اشخاص… 74

فصل سوم : مضاربه. 83

1-3 مفهوم مضاربه: 83

1-1-3 علت نام گذاری.. 84

2-1-3 تعریف مضاربه در فقه. 86

3-1-3 تعریف مضاربه در حقوق مدنی ایران: 87

4-1-3 تعریف مضاربه در دستور العمل اجرایی مضاربه: 88

2-3 مستندات شرعی مضاربه. 89

1-2-3 قرآن. 90

2-2-3 سنت.. 91

3-2-3 اجماع. 92

4-2-3 بناء عقلاء. 93

3-3 ماهیت مضاربه. 93

4-3 ارکان مضاربه. 94

1-4-3 متعاقدین.. 94

2-4-3 صیغه. 97

3-4-3 عمل.. 98

4-4-3 سرمایه. 110

5-4-3 سود و شرایط آن. 117

5-3 خسارت و زیان در مضاربه. 121

6-3 فساد مضاربه. 122

7-3 انحلال مضاربه. 123

1-7-3 صورت های مختلف فسخ و آثار آن: 123

2-7-3 موارد بطلان یا انفساخ مضاربه. 125

8-3 کاربرد مضاربه در نظام بانکی ایران. 129

1-8-3 مثال کاربردی در نحوه عملکرد بانک ها: 130

2-8-3 انتهای مدت قرارداد. 131

3-8-3 تعیین نسبت و سهم سود مضاربه در بانک… 132

4-8-3 وثایق ماخوذه در تسهیلات بانکی بر مبنای عقد مضاربه. 133

فصل چهارم : چگونگی وثایق بانکی در مقام وصول مطالبات.. 135

1-4 شرایط وصول از طریق اجرای ثبت.. 135

1-1-4 شرایط وصول طلب به استناد اسناد رهنی و لازم الاجراء. 135

2-1-4 آئین اقدامات اجرائی از طریق اجراهای ثبت.. 138

2-4 شرایط وصول طلب از طریق دادگاه های عمومی حقوقی.. 146

1-2-4 شرایط وصول طلب به استناد تضمینات ماخوذه از مستریان و قراردادهای داخلی بانک… 147

3-4 تاثیر تضمینات و میزان کارآمدی آن در وصول مطالبات.. 148

1-3-4 تاثیر نوع وثیقه برکاهش ریسک عدم بازپرداخت.. 148

2-3-4 تاثیر وثیقه از نظر سهولت و یا عدم سهولت بیع آن. 153

3-3-4 آسیب شناسی دلایل وصول مطالبات دارای وثیقه یا تضمین.. 154

نتیجه گیری و پیشنهادات.. 164

ضمیمهء 1. 170

آئین نامه / دستورالعمل اجرایی مضاربه. 170

فهرست منابع و مآخذ. 173

کتب.. 173

پایان نامه ها و مقالات.. 175

پایگاه های اینترنتی.. 176

چکیده

با شروع بانکداری در دنیا همواره یکی از مهمترین وظایف نظام بانکداری پرداخت تسهیلات بوده است، بگونه ای که بانک ها با تمسک بدان علاوه بر تامین هزینه های خویش، کسب سود نیز نموده اند، لکن از آنجا که منابع بانکی محدود است و این منابع می بایست در گردش باشد لذا بانک برای اعطای تسهیلات نیاز دارد تا از بازگشت سرمایه خود مطمئین شود. به همین منظور از تسهیلات گیرندگان اخذ تضمین می نماید تا در صورتیکه مشتری از بازپرداخت اصل و فرع بدهی خود سرباز زد سرمایه بانک به همراه فروعاتش از بین نرود و چرخه نظام بانکی و عملیات بانکداری مختل نگردد، همچنین یکی از قالبهای متعارف اعطاس تسهیلات بانکی عقد مضاربه می باشد، لذا ضروری به نظر می رسد که ضمن تحلیل و بررسی عقد مضاربه از منظر فقه و حقوق و تبیین چیستی و چگونگی آن در نظام بانکدار ایران اسلامی، تضمینات تسهیلات بانکی نیز در چهارچوب فقه اسلامی و حقوق موضوعه تحلیل و موارد مجمل و مبهم قانون عملیات بانکی بدون ربا در خصوص اخذ تضمینات و نحوه وصول مطالبات از آنها و همچنین میزان کارآمدی و اثر تضمینات در وصول مطالبات مورد بررسی قرارگیرد. در این تحقیق کلیات تضمینات بانکی، انواع و شرایط اعطای تسهیلات، عقد مضاربه و نقش آن در نظام بانکداری و همچنین چگونگی وثایق بانکی در مقام وصول مطالبات تحلیل و تبیین می گردد.

کلمات کلیدی: وثایق- تسهیلات- مضاربه- مطالبات معوق- تضمینات بانکی

مقدمه

بیان مسئله

یکی از وظایف مهم نظام بانکداری، پرداخت تسهیلات یا وام بانکی بوده تا از این طریق علاوه بر تأمین هزینه‌های عملیات بانکی، سود آوری نیز داشته باشد و از آنجا که بنابر بند 8 ماده 2 قانون تجارت که تصدی به هر نوع عملیات صرافی و بانکی را ازجمله اعمال تجاری دانسته، بانکداری یک شغل تجاری محسوب می گردد، لذا بانکها به منظور جلوگیری از ضرر دهی بایستی تسهیلات بانکی به مشتریان خود بدهند تا از محل سود تسهیلات پرداختی هم هزینه های خود را درآورند و هم سودآوری داشته باشند تا به عنوان یک تاجر بتوانند به فعالیت خود ادامه دهند. اما برگشت نقدینگی پرداخت شده تحت عنوان تسهیلات همراه با ریسک بوده و احتمال دارد تعدادی از گیرندگان تسهیلات نخواهند اصل و متفرعات بدهی خود را مسترد نمایند لاجرم اعمال سیاستی برای بانک ها لازم می آید تا ریسک ناشی از جلوگیری از عدم برگشت وجوه خود را به حداقل برسانند، به همین منظور از گیرندگان تسهیلات وثیقه یا تضمین گرفته می‌شود تا چنانچه مشتری، بدهی خود را مسترد نکند با توسل به تأمین اخذ شده، سرمایه بانک اعم از اصل وفرع وصول گردد.

وثایق بانکی برای ارایه تسهیلات عموما شامل، وثیقه ملکی، محل اجرای طرح، اسنادتجاری (سفته و چک) و سپرده می باشد که بسیاری از این وثایق طلب، دین و اسناد مربوط به آن می باشد لذا ما در این تحقیق برآنیم تا سؤالات ذیل را بررسی کرده و بدان پاسخ دهیم.

ماهیت وثایق بانکی اعم از عین، طلب و … چیست؟